Del libro de Marcelo Elbaum «Hombre rico, hombre pobre. Cómo multiplicar tu dinero en época de crisis», he rescatado algunas curiosidades:
- ¿Cuánto patrimonio debería tener según mi edad e ingresos?
- ¿Qué es mejor, comprar o alquilar una casa?
- ¿Es compatible con su pareja en cuestiones de dinero?
¿Cuánto patrimonio debería tener según mi edad e ingresos?
Aplique la siguiente fórmula (la «regla del patrimonio esperado»)para calcular el patrimonio neto (valor total patrimonio – total deudas) que debería haber acumulado para estar en una situación patrimonial-financiera «desahogada» (aquella que permitiría vivir del patrimonio 4-5 años sin percibir ingresos):
Multiplique sus ingresos totales anuales brutos o el de su unidad familiar (exceptuando herencias, lotería, etc.) por su edad y el resultado dividalo por diez
El resultado es el patrimonio neto esperable. Compárelo con el patrimonio neto real, y divida ambas cantidades (real/esperable). Si el resultado es:
- <0,5: Situación financiera muy comprometida
- >0,5 y <1: Situación financiera apurada
- >1 y <1,5: Situación financiera prometedora
- >1,5 y <3: Situación financiera desahogada
- >3: Situación financiera adinerada
Puede utilizar la siguiente hoja de cálculo para realizar el cálculo de su patrimonio neto esperable.
Fuente: Ecuación original de T.J. Stanley y W.D. Danko, adaptada por Marcelo Elbaum. Hoja de cálculo creada por el autor del blog, Carlos Puig
Dos ejemplos:
- Familia con un parado y un ama de casa. el subsidio de desempleo son 12.000 euros anuales, y el padre de familia tiene 42 años.
12.000 x 42 / 10 = 50.400 euros de patrimonio neto
- Familia con dos ejecutivos de alto nivel, con ingresos conjuntos de 230.000 euros anuales. Las edades de la pareja son 38 y 42 años respectivamente (se toma la media de edad de las personas que aportan ingresos).
230.000 x 40 / 10 = 920.400 euros de patrimonio neto
¿Qué es mejor, comprar o alquilar una casa?
En líneas generales, si el importe del alquiler es inferior a la cuota de la hipoteca y no se espera una revalorización elevada de la propiedad, sera mejor alquilar que comprar.
En cualquier caso, la compra o el alquiler de una vivienda debe evaluarse objetivamente de forma parecida a cualquier otra inversión. Es decir, se debe:
- Comparar los costes totales (compra frente a alquiler)
- Computar la ganancia perdida por haber pagado la vivienda
- Compute el ahorro de impuestos (IRPF)
- Compute la posible revalorización anual de la vivienda
Puede utilizar la siguiente hoja de cálculo para comparar ambas alternativas, alquiler o compra.
Comprar o alquilar un inmueble
Fuente: Candace Bahr y Ginita Wall, adaptada por Marcelo Elbaum. Hoja de cálculo creada por el autor del blog, Carlos Puig
¿Es compatible con su pareja en cuestiones de dinero?
Cada miembro de la pareja debe responder individualmente al siguiente cuestionario (desarrollado por Ginita Wall y Candace Bahr y adaptado por Marcelo Elbaum):
1. Mi pareja maneja el dinero:
a) de forma totalmente desordenada
b) de acuerdo con el plan acordado entre ambos
c) de una manera que nunca entiendo
2. Mi pareja y yo hemos discutido:
a) nuestros objetivos financieros a corto y largo plazo
b) porque parece que nunca vamos a ningún lado y de quién es la culpa
c) los saldos de nuestras cuentas separadas
3. Yo sé cómo:
a) llamar a mi cónyuge para pedirle más dinero
b) decirle a un cobrador: «No, lo siento, hoy no le puedo pagar»
c) pagar las cuentas, manejar las cuestiones bancarias y hablar con asesores financieros
4. Mi pareja y yo nos dividimos las tareas en la casa en lo relativo a pagar las cuentas:
a) por costumbre
b) por la habilidad natural de cada uno
c) porque es algo que no planeamos
5. Hemos establecido un presupuesto de acuerdo con:
a) nuestros hábitos actuales de gasto y nuestras metas financieras futuras
b) un documento preparado quince años atrás con un asesor
c) nunca mencionar la palabra «presupuesto» en nuestra familia
6. Yo tengo confianza en:
a) que lo sé todo acerca de la situación financiera de mi pareja
b) que conozco dónde mi pareja guarda el dinero
c) que no siento demasiada confianza en nada
7. Mi pareja y yo hemos establecido el compromiso:
a) de mutuo acuerdo
b) de no ir nunca a la cama enfadados
c) de charlar sobre nuestras finanzas de manera regular
Las respuestas que conducen a una mejor comunicación en la pareja respecto al dinero son: 1b, 2a, 3c, 4b, 5a, 6a, 7c
Si usted y su pareja han dado diferentes respuestas a las mismas preguntas, es una excelente oportunidad para discutir sobre sus sentimientos y opiniones.
Puede visualizar una entrevista con el autor en:
Puede encontrar más información sobre el libro en:
Fuente: Marcelo Elbaum – «Hombre rico, hombre pobre. Cómo multiplicar tu dinero en época de crisis»
alquileo dice
Muy interesante el articulo, totalmente de acuerdo con el comentario anterior, la compra masiva de viviendas (entre otras cosas) nos ha metido en esta crisis, pero tranquilos, que cuando la cosa mejore otra vez estaremos igual, no aprendemos, nuestros politicos quieren dinero rapido y el alquiler es a largo plazo, no interesa..
José Antonio Álvarez dice
Hola Carlos,
De tupiendo tu resumen, ya sabes q soy unos de tus seguidores más fervientes.
En cuanto a lo del alquiler, no te preocupes, en cuanto la situación mejore, todos a comprar casas otra vez.
Un abrazo.
dalia dice
muy bueno: conciso y práctico. gracias!!!!
admin dice
Dalia, muchas gracias, me alegro de que te guste. Siempre que releo este post pienso en las sabias palabras de Kiyosaki: «un activo es aquello que te produce ingresos netos todos los meses; tu casa no es un activo».
Gloria dice
Totalmente cierto
José A. Benito dice
Interesante Carlos.
Un abrazo.
José A. benito